Наши родители в 1990-е ощутили на себе, каково это – когда рубль обесценивается и жизнь превращается в выживание. Сейчас мы снова наблюдаем, как лихорадит экономику: с февраля 2022 года курс доллара и евро взлетел вверх, эксперты всерьёз заговорили о дефолте, ежечасно мы узнавали о новых санкциях. «Зефир» решил разобраться что делать со своими накоплениями в таких условиях.

Путь Ирана

Будущее стало очень непредсказуемым, однако это не повод жить одним днём. Как раз наоборот: последние недели наглядно показали, что нужно учиться финансовой грамотности, чтобы накопления за один день не превратились в фантики.
Чтобы обезопасить себя, стоит присмотреться к возможностям инвестиций, таковы советы экспертов. В мире уже есть примеры, когда целые страны оказывались под санкциями и учились распоряжаться своими деньгами по-новому – речь идёт об Иране. Эта республика несколько лет назад оказалась в похожих условиях, что и Россия: такие же отключения от межбанковской системы SWIFT, такая же заморозка активов и счетов. В сложных обстоятельствах жители Ирана обратили внимание на фондовый рынок, что помогло сберечь и преумножить их накопления.

«Инфляция в Иране 20-30%, а фондовый рынок растёт на 40%, то есть это единственная возможность сохранить деньги от инфляции, получить прибыль. В условиях санкций фондовый рынок в Иране стал очень популярным. И нас ждёт тот же самый путь. Держать деньги под матрасом уже не вариант!» – уверена Анна Заикина, эксперт Национального центра финансовой грамотности.

Как на водительские права

Сейчас легко сделать первые и безопасные шаги в инвестировании: многие крупные и известные банки (Сбер, Тинькофф, ВТБ и другие) позволяют открыть брокерский счёт в своих онлайн-приложениях, если вы являетесь клиентом банка. Само по себе открытие брокерского счёта ни к чему вас не обязывает, можно держать его пустым годами.

Ещё один важный момент: вам не придется во всем разбираться с нуля самостоятельно. Ситуация тут как с водительскими правами: никто не позволит вам стать водителем, пока вы не получили водительские права, и никто вас не пустит на фондовый рынок, пока вы не пройдёте тестирование. Таково требование закона с 2021 года. Причем разобраться в первоосновах инвестирования – куда проще и быстрее, чем сдать экзамен в ГИБДД. К тому же, базовые уроки по инвестициям банки проводят бесплатно – в отличие от платных автошкол.

Стратегии: «защита» и «высокие риски»

Существует целый зонтик разных стратегий, как инвестировать. Кто-то просто бездумно копирует портфель как у известных инвесторов, кто-то «закапывается» в разные матрицы, мультипликаторы и специальные рейтинги.

«Пример самого простого формирования собственной стратегии заключается в выборе активов, периода вложения средств, максимально допустимого предела убытков. Например, инвестор выбрал для инвестиций акции предприятий химической и фармацевтической промышленности, срок вложений – один год, предельный размер убытков – 20%. Придерживаясь данной стратегии, трейдеру нужно незамедлительно продавать акции при падении их стоимости на 20%, даже если срок инвестирования не достиг одного года», – приводит пример аналитик финансовой группы «ФИНАМ» Юлия Афанасьева.

«В первую очередь, портфель должен соответствовать вашему риск-профилю. На фондовом рынке есть разные инструменты с разным риском. И их нужно правильно сочетать, чтобы получить от инвестиций то, что вы ожидаете», – поясняет Анна Заикина.

На старте можно руководствоваться двумя инструментами. Первый из них – так называемая «защита»: государственные и корпоративные облигации, фонды на облигации, а также золото. Вы будете получать регулярный и предсказуемый доход, драгметаллы растут в цене, когда фондовый рынок падает. Чем вы старше и чем более шаткое ваше финансовое положение, тем больше средств нужно вкладывать в «защиту».

Второй и противоположный инструмент – в категории «высокий риск». Это акции и фонды на акции, относящиеся к крупным компаниям из традиционных отраслей экономики. У вас есть шансы заработать на росте котировок – но и потери могут оказаться болезненными.

И в зависимости от ваших целей, от сроков инвестирования вы можете выбирать разные стратегии. Если для вас важно сохранить те деньги, что у вас есть, вы не готовы к потерям, средства вам потребуется в ближайшее время – тогда лучше 100% денег держать в «защите». Тогда доходность будет на уровне инфляции или депозита.

На другом конце спектра – агрессивная стратегия: вы готовы рисковать и сохранять хладнокровие, когда видите просадки своего портфеля. Тогда на «защитные» облигации и золото можно выделить не больше одной пятой в своем портфеле, а всё остальное распределять по акциям и фондам. В таком случае есть шанс получать доходность выше 20% в год, но при этом, скорее всего, вам придется проходить через периоды спадов стоимости своих бумаг.

Распределяй и страхуйся

Критически важно придерживаться правила «Не держите все яйца в одной корзине», для этого нужно диверсифицировать портфель, то есть вкладывать деньги в разные инструменты. В таком случае вы страхуетесь: если часть ваших активов окажется «в просадке», все равно останетесь плюсе (хоть и в небольшом), а потом вернетесь к росту.

«Диверсификация – это когда выделенные на инвестирование деньги вы вкладываете не только в акции или облигации одной-двух компании, а покупаете одновременно акции, облигации, драгоценные металлы, валюту, недвижимость, доли в бизнесе и другие активы. Если по одним доходность упадёт, то по другим вырастет, и шанс получить прибыль будет выше», – поясняют в «Альфа-банке».

Во-первых, нужно вкладываться в разные сектора экономики, чтобы у вас не было перекоса в одну сторону. Во-вторых, распределяйте активы по разным валютам и по рынкам разных стран.

«Не бывает так, что все отрасли проседают, даже в период кризиса. Например, в 2020–2021 годы в результате ограничений из-за пандемии Covid-19 пострадали многие сферы экономики, прежде всего нефтегазовая, туристическая и авиационная отрасли. В то же время компании агропромышленного комплекса, биоинженерии, фармацевтики и ритейла чувствовали себя прекрасно: их акции выросли в цене», – приводят пример в банке.

Зачем вкладывать сто рублей

Среди россиян всё ещё распространено мнение, что инвестиции – это только для толстосумов. На самом деле, пробовать свои силы на фондовом рынке можно – и даже нужно – на маленьких суммах.

«Чем раньше вы начнете инвестировать с абсолютно любой суммы и любого финансового положения, тем больше опыта вы приобретете и навыков получите. Таким образом, к моменту, когда у вас повысятся доходы – вы уже будете иметь качественный фундамент», – подчеркнула инвестор и психолог Ольга Размахова.

Вложить можно и сто рублей! Конечно, на такую сумму вы не станете собственником акций IT-гигантов или автоконцерна, но вам доступны другие инструменты – услуга «инвесткопилка» или биржевые фонды ETF.

«Такие фонды могут включать любые активы: акции, облигации, валюту, золото и даже недвижимость. Некоторые торгуются как в рублях, так и в долларах и в евро», – пишет независимый финансовый советник Сергей Сахаров.

Вряд ли получится заработать целый миллион с одной тысячи рублей. Но маленькие вложения помогут вам исследовать рынок инвестиций, понаблюдать за взлётами и падениями котировок, привыкнуть к анализу. К моменту, когда у вас будет больше свободных денег для инвестирования, у вас накопится первый опыт.