Микрозаймы весьма популярны среди населения Артёмовского. Несмотря на постоянное ужесточение законодательства для микрофинансовых организаций, людей, попавших в «долговую яму», меньше не становится. «Зефир» выяснял чем грозит бездумный займ денег горожанам.
По данным Центробанка, в России портфель микрозаймов в III квартале прошлого года вырос на 6% по сравнению с предыдущим кварталом и более, чем на треть, за год. Кредитами «до зарплаты» активно пользуются и жители Артемовского. Для некоторых из них это оборачивается судебными тяжбами и блокировкой банковских карт.
Только за неполных два месяца этого года в городской суд Артемовского поступило 40 дел, связанных с взысканиями просроченной задолженности по различным кредитам и микрозаймам. За аналогичный период прошлого года в суд поступило 32 дела. Всего же в прошлом году суд рассмотрел почти 300 подобных заявлений.
Нужда денег не страшит процентами
Истории похожи одна на другую. Летом 2019 года местная жительница взяла в микрокредитной компании «Макро» 15 тыс. рублей под ставку 365% годовых, через две недели должна была вернуть 17,25 тыс. рублей. Вместо этого в течение еще двух недель заняла еще, увеличив основной долг до 30 тыс. рублей. Потом женщина немного сократила задолженность, но на оставшуюся сумму проценты продолжали набегать. В итоге кредитная организация обратилась к коллекторам, а те – в суд, требуя вернуть почти 90 тыс. рублей, из которых лишь 24,3 тыс. рублей основного долга, 64 тыс. рублей – проценты. Суд частично удовлетворил требования кредитора, взыскав, помимо основного долга, более 25 тыс. рублей процентов.
Другая жительница Артемовского одолжила в микрокредитной компании «Лига денег» 50 тыс. рублей на год под 203,49% годовых. По условиям договора женщина за все время пользования кредитом обязалась выплатить 67,5 тыс. рублей процентов и не сделала этого.
Согласно материалам дела, женщина заявляла, что не помнит, кредитовалась ли она в данной компании, «поскольку неоднократно брала займы в различных организациях». Просила остаток процентов рассчитать по средневзвешенной ставке по кредитам. Однако суд полностью удовлетворил требования кредитора, взыскав с местной жительницы, помимо 47 тыс. рублей основного долга 44,6 тыс. рублей процентов.
Она же стала ответчиком из-за 15 тыс. рублей, взятых в микрокредитной компании «Миксзайм» под 547,500% годовых. Теперь ей предстоит заплатить свыше 50 тыс. рублей, из которых 37 тыс. рублей – проценты.
Для одного жителя Артемовского заем в 5 тыс. рублей обернулся долгом в десятикратном размере. Осенью 2017 года он занял в кредитном потребительском кооперативе граждан «ГорЗайм Урал» 5 тыс. рублей сроком на один месяц, но по какой-то причине не вернул деньги. Спустя четыре года суд вынес решение взыскать с мужчины по этому кредиту 55,5 тыс. рублей, где проценты составили свыше 36 тыс. рублей, неустойка – почти 14 тыс. рублей.
Другой местный житель взял в 2017 году в микрофинансовой организации 10 тыс. рублей под 730% годовых. Однако по договорам микрозайма, заключенным после 1 января 2017 года, начисленные проценты не должны превышать трехкратный размер суммы займа. Кредитор, руководствуясь этим, начислил 40 тыс. рублей процентов. Суд согласился с исковыми требованиями.
От долга спрятаться нельзя
Как рассказал местный юрист Евгений Ковпак, есть люди, которые берут по 20-30 кредитов в организациях микрозаймов. «На вопрос, зачем, получаю ответ: я баню строила. Человек идет мимо, видит офис организации микрозайма, где быстро дают 10-30 тыс. рублей, которых как раз не хватает, и берет эти деньги, не осознавая последствий», — обрисовал Ковпак портрет пользователя микрокредитов. Кто-то занимает деньги, чтоб погасить предыдущий кредит, все глубже проваливаясь в долговую яму. Есть определенный тип людей, который берет множество кредитов, но не намерен их выплачивать.
Многие прячутся, не приходят на суды и думают, что, если не получают почтовые уведомления, то их и наказать нельзя. А потом, когда на все банковские карты наложен арест, пытаются исправить ситуацию, но сроки давности проходят и далеко не всегда их можно восстановить
юрист Евгений Ковпак
И, несмотря на то, что законодательство в отношении микрофинансовых организаций постоянно ужесточается, пострадавших, пусть и по своей вине, меньше не становится. Несколько лет назад Верховный суд РФ посчитал, что огромные проценты должны начисляться не на весь период задолженности, а только на срок договора. С даты завершения кредитного периода, если образовалась просрочка, начинают действовать средневзвешенные ставки. По факту же организация микрозайма ждет год, подает заявление на выдачу судебного приказа и в нем взыскивает сумму процентов за год, все 360% годовых.
Деньги спишут “автоматом”
Взыскание денег зачастую проводится через судебный приказ, который имеет силу исполнительного документа. По нему суд не ведет разбирательство, у человека есть десять дней, чтобы приказ оспорить. Но из-за работы почтовой службы люди получают решения слишком поздно — все сроки уже выходят и помочь им уже практически нельзя.
Решить проблему, отмечают юристы, можно только восстановив срок обжалования, но и то, в практике это делается лишь в половине случаев, если есть веские основания. Например, человек проживает по другому адресу.
«На днях получил определение об отмене судебного приказа, где человек взял 8 тыс. рублей, с него пытались взыскать 50 тыс. рублей», — рассказал Ковпак.
Он сообщил, что при судебном разбирательстве предъявляемые суммы штрафов и процентов зачастую можно снизить. Ответчик заявляет, что не располагает специальными познаниями, начисленные огромные проценты согласен заплатить за срок, на который брал кредит, обычно не более месяца, а за остальное время – по средневзвешенной ставке, пусть и в двойном размере. «После решения Верховного суда по аналогичному делу два года назад суды идут навстречу и хорошо снижают все лишние выплаты. Раньше с человека могли взыскать 100 тыс. рублей за 20 тыс. рублей долга. Сейчас не так», — добавил юрист.
В настоящее время Госдума РФ рассматривает законопроект, предусматривающий установление максимального размера ежедневной процентной ставки по потребительским кредитам 0,8% в день вместо ставки 1% в день, действующей сейчас. Авторы законопроекта полагают, что после введения таких ограничений общая экономия заемщиков по процентным платежам по займам может составить порядка 5 млрд руб. и будет способствовать снижению долговой нагрузки граждан.